Tyle odszkodowania z polisy OC, ile wart samochód

Źródło: http://www.rzeczpospolita.pl/gazeta/wydanie_060412/prawo/prawo_a_10.html

Tyle odszkodowania z polisy OC, ile wart samochód

Właściciele samochodów mogą wreszcie zażądać od zakładu ubezpieczeń zwrotu faktycznych kosztów naprawy powypadkowej

Według Sądu Najwyższego koszty finansowane z ubezpieczenia mogą wynieść nawet 100 proc. wartości samochodu.

Rzecznik ubezpieczonych zwrócił się w lipcu zeszłego roku do Sądu Najwyższego o podjęcie uchwały, która rozstrzygnie dotychczasowe wątpliwości dotyczące art. 363 § 1 kodeksu cywilnego. Na jego podstawie zakłady ubezpieczeń odmawiają naprawy samochodu, gdy jej koszt przekracza 70 proc. wartości pojazdu sprzed wypadku. Zakłady powołują się przy tym na "utrwaloną praktykę likwidacyjną" i twierdzą, że naprawa staje się wtedy nieopłacalna.

OC ma chronić poszkodowanych.

W ocenie rzecznika ubezpieczonych praktyka, która powstała na gruncie dobrowolnego ubezpieczenia autocasco, narusza interesy poszkodowanych dochodzących wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów.

Ubezpieczenie autocasco pozwala na naprawę samochodu, gdy jego właściciel i posiadacz polisy AC spowoduje wypadek. Z kolei obowiązkowe ubezpieczenie OC gwarantuje, że to zakład ubezpieczeń zamiast sprawcy wypłaci odszkodowanie za zniszczenie cudzego samochodu.

Interpretacja przepisów stosowana przez zakłady ubezpieczeń ogranicza możliwość powypadkowej naprawy pojazdu, a poszkodowany traci możliwość wyboru, czy chce odszkodowanie w gotówce, czy naprawy samochodu w warsztacie.

Naganne praktyki

Sąd Najwyższy, co prawda, odmówił wydania wyroku w tej sprawie, negatywnie jednak ocenił praktykę stosowaną na rynku ubezpieczeniowym. W postanowieniu z 12 stycznia 2006 r. (sygn. III CZP 76/05) przywołał art. 8241 k.c. Wynika z niego, że zakład ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania wyższego niż poniesiona szkoda. Na podstawie art. 363 § 1 k.c. przyjmuje się jednak zarówno w orzecznictwie, jak i nauce prawa, że nieopłacalność naprawy ma miejsce wtedy, gdy jej koszt przekracza wartość pojazdu sprzed wypadku. Oznacza to, że jeśli ktoś rozbije nasz samochód, możemy żądać odszkodowania w wysokości do 100 proc. wartości pojazdu przed wypadkiem.

- Od lat prezentujemy takie stanowisko w kontaktach z zakładami - mówi Aleksander Daszewski, radca prawny w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. - Pomimo to procedura likwidacji w niektórych zakładach nadal znacznie odbiega od linii orzecznictwa sądów. Prowadzi to do odmawiania poszkodowanemu zwrotu faktycznych kosztów naprawy w rezultacie nieuprawnionego kwalifikowania szkody jako całkowitej. Postanowienie Sądu Najwyższego jest kolejnym argumentem w walce o ochronę interesów osób poszkodowanych w wypadkach komunikacyjnych.

Musi rozstrzygać prawo

- Sąd Najwyższy dał czytelny znak, w jaki sposób interpretowane powinny być przepisy dotyczące odpowiedzialności ubezpieczyciela z polisy OC - uważa dr Marcin Orlicki z Katedry Prawa Cywilnego, Handlowego i Ubezpieczeniowego UAM w Poznaniu. - Mam nadzieję, że ukróci to niekorzystne praktyki zakładów ubezpieczeń, które dla ograniczenia wypłacanych odszkodowań próbowały stworzyć nowe pojęcie "szkody całkowitej". To prawo winno rozstrzygać, jakie zasady trzeba tu stosować, a nie kreatywność ubezpieczycieli w odczytywaniu przepisów na swoją korzyść.